摘要：《旅行社责任保险管理办法》于2011年2月1日起正式施行，原《旅行社投保旅行社责任保险规定》同时废止。两相对比，前者比后者有一个重大的变化，就是首次将旅行社委派的导游人员纳入了责任保险。旅行社责任保险和工伤保险均为强制险，旅行社责任保险的新变化，使得导游人员在带团期间的遭受意外伤害赔偿问题更加复杂。
关键词：导游 旅行社 责任保险 工伤保险
最近几年，在国家相关政策的鼓励、支持下，国内旅游业发展有一种井喷之势。旅游业作为服务业，其经济拉动效应和绿色环保因素是传统工业所无法比拟的。旅行社和导游人员作为旅游服务业的基本因素，他们在提供服务的过程中遇到的各种自然灾害和意外事故风险是不可避免的，分摊、转移、化解这种风险，关系到旅游服务业发展的健康、稳定。《旅行社责任保险管理办法》首次把导游人员的纳入责任保险范围，体现了旅游服务水平的提升。当然，作为两种强制保险制度，理清旅行社责任保险和工伤保险的关系问题，具有很强的现实意义。本文对此做一个简单探讨，抛砖引玉。
导游、导游服务公司和旅行社
按照《导游人员管理条例》对导游与导游服务公司、导游与旅行社的关系区分，导游可以划分为社会导游和专职导游。在旅游业发展的初期，所有的导游都是旅行社的职工，与旅行社建立的是劳动关系。后来，随着旅游业的发展，一方面大量的社会人员进入导游队伍，另一方面原有的旅行社专职导游与单位解除劳动关系成为社会导游，社会导游逐渐在导游队伍占据大部分比例。为了对这些脱离旅行社的社会导游进行统一管理，国家推行建立导游服务公司。应该说，导游服务公司对于社会导游的规范管理具有一定作用，但是实际效果并不是很理想，很多导游依然是处于游离状态，很多旅游纠纷的出现缘于导游的欺诈违规行为。新的《旅行社条例》体现出一种鼓励旅行社与导游签订劳动合同的趋势。
鉴于导游服务公司与其登记的社会导游之间的关系是否是劳动关系并没有法律上的明确规定，在实践上也有不同的处理，本文对此予以避过。因此，本文所涉及的导游均指与旅行社建立劳动关系的专职导游，并在此基础上对涉及导游的旅行社责任保险和工伤赔偿问题进行分析。
旅行社、导游和工伤保险
理清旅行社责任保险和工伤保险关系的一个前提，是两种保险能够同时存在于旅行社。旅行社责任保险，没有疑问，这是明文规定的旅行社强制保险。但是，现有劳动法律法规、社会保险法律法规却没有明确条文要求旅行社投保工伤保险。那么旅行社是否有投保工伤保险的义务，就是一个必须首先明确的问题。
依据《导游人员管理条例》和《旅行社条例》的规定，导游不能以个人名义开展服务，而必须接受旅行社委派，旅行社聘用导游，应当签订劳动合同，并向其支付不低于当地最低工资标准的报酬。导游和旅行社之间建立的是一种劳动关系，必须受到国家劳动法律、法规的调整。无论是《劳动法》、《劳动合同法》，还是《社会保险法》，都规定了用人单位为职工缴纳社会保险的法定义务。
《工伤保险条例》第二条规定，中华人民共和国境内的企业、事业单位、社会团体、民办非企业单位、基金会、律师事务所、会计师事务所等组织和有雇工的个体工商户（以下称用人单位）应当依照本条例规定参加工伤保险，为本单位全部职工或者雇工（以下称职工）缴纳工伤保险费。毫无疑问，作为导游的聘用单位，旅行社必须缴纳工伤保险费。如果不缴纳，根据《社会保险法》第八十六条、《工伤保险条例》第六十二条，旅行社必须接受处罚，由社会保险行政部门责令限期参加，补缴应当缴纳的工伤保险费，并自欠缴之日起，按日加收万分之五的滞纳金；逾期仍不缴纳的，处欠缴数额1倍以上3倍以下的罚款。
旅行社、导游和旅行社责任保险
旅行社责任保险于1996年10月15日颁布实施的《旅行社管理条例》中首次推出，并由《旅行社办理旅游意外保险暂行规定》予以具体规定，至《旅行社责任保险管理办法》出台之前的15年间，都只是将游客的人身和财产作为旅行社责任保险的保险对象。应该说，旅行社责任保险的推出、施行，对于降低旅行社经营风险，促进旅游业整体发展具有重要作用。
不过，实践中出现的不少旅游意外事故，不光是游客受到人身、财产损失，导游也遭受人身伤亡，比如说旅游客车交通事故，这种情况下，除了游客伤亡赔偿外，导游的人身伤亡赔偿同样是无法回避的。这可能是旅行社责任保险将导游纳入受保范围的原因之一。
需要注意的是，《旅行社责任保险管理办法》是《旅行社条例》第三十八条明文授权国家旅游局和保监会制定的，《旅行社条例》本身并没有将导游纳入旅行社责任保险范围的具体规定。作为旅行社责任保险的具体运营管理部门，国家旅游局和保监会把导游纳入受保范围，应说是对原责任保险运营经验教训总结后的发展。
导游伤亡事故的保险赔偿问题
正如我们所知道的，工伤保险和旅行社责任保险都是强制保险。作为旅行社，没有选择的权利，只有投保的法定义务。从功用上分析，两种保险实际上都是把旅行社的赔偿责任，通过保险的方式予以转化，从而降低了旅行社的经营风险。只不过性质上，工伤保险是一种社会保险，责任保险是一种商业合同保险。
如果一个旅行社的专职导游在带团的过程中遭受人身伤害事故，依据《工伤保险条例》的规定，可以认定为工伤，那么因此可以获得工伤保险赔偿。同时，又符合旅行社责任保险的赔偿条件。那么，遭受工伤的导游能不能既取得工伤保险赔偿，又取得责任保险赔偿？答案是不能。原因在于，导游对单位的赔偿请求权已经通过工伤保险从单位分离出去了，通过工伤保险赔偿，单位已经履行完了赔偿的义务。那么导游再请求责任保险赔偿，实际上意味着单位承担了双重赔偿的责任。在单位已经通过工伤保险完成赔偿义务的情况下，还要继续承担赔偿责任，这在理论上是站不住脚的。那么这种情况下，似乎旅行社责任保险对于导游完全失去了存在的意义？
旅行社责任保险于导游的意义
如前所述，在旅行社专职导游发生工伤事故的时候，工伤保险和旅行社责任保险是二选一的。也就是说，在旅行社缴纳了两份强制保险费的情况下，也只能选择其中一种赔偿。那么，这种情况下，旅行社缴纳两份保险费的意义不存在了，实际上加重了旅行社的负担。那么，旅行社责任保险是否对于导游完全失去了存在的意义？其实不然。
如前所述，除了旅行社专职导游外，还有更大数量的社会导游，他们与旅行社是不存在劳动关系的，当这些导游发生意外事故的时候，旅行社责任保险的作用就体现出来了。当然，现实中，即便导游与旅行社建立劳动关系，也不是所有旅行社都会缴纳工伤保险费，在这种情况下，导游没法取得工伤保险赔偿，只能要求单位按照工伤保险的金额承担赔偿责任，这时候，旅行社通过责任保险，也可以在一定程度上分担赔偿风险。
结语
《旅行社责任保险管理办法》将导游纳入受保范围确实具有一定的实践基础。但是，相关部门在出台此规章的时候，并没有区分旅行社专职导游和社会导游，进行了一刀切，才会导致理论上相悖，实践上难以操作的情况。我想，必须通过修改或出台解释性文件等办法，对责任保险的适用进行完善、细化，这样才能更好地发挥责任保险的积极作用。
作者单位：福建建华律师事务所
联系电话：13616989258
信箱：kwotom2004@qq.com
中华人民共和国煤炭法
全国人民代表大会常务委员会
中华人民共和国主席令（八届第75号）
《中华人民共和国煤炭法》已由中华人民共和国第八届全国人民代表大会常务委员会第二十一次会议于1996年8月29日通过，现予公布，自1996年12月1日起施行。
中华人民共和国主席 江泽民
1996年8月29日
中华人民共和国煤炭法
（１９９６年８月２９日第八届全国人民代表大会常务委员会第二十一次会议通过）
中华人民共和国主席令
第七十五号
《中华人民共和国煤炭法》已由中华人民共和国第八
届全国人民代表大会常务委员会第二十一次会议于１９９
６年８月２９日通过，现予公布，自１９９６年１２月１
日起施行。
中华人民共和国主席江泽民
１９９６年８月２９日
目录
第一章总则
第二章煤炭生产开发规划与煤矿建设
第三章煤炭生产与煤矿安全
第四章煤炭经营
第五章煤矿矿区保护
第六章监督检查
第七章法律责任
第八章附则
第一章总则
第一条
为了合理开发利用和保护煤炭资源，规范煤炭生产、
经营活动，促进和保障煤炭行业的发展，制定本法。
第二条
在中华人民共和国领域和中华人民共和国管辖的其他
海域从事煤炭生产、经营活动，适用本法。
第三条
煤炭资源属于国家所有。地表或者地下的煤炭资源的
国家所有权，不因其依附的土地的所有权或者使用权的不
同而改变。
第四条
国家对煤炭开发实行统一规划、合理布局、综合利用
的方针。
第五条
国家依法保护煤炭资源，禁止任何乱采、滥挖破坏煤
炭资源的行为。
第六条
国家保护依法投资开发煤炭资源的投资者的合法权益
。
国家保障国有煤矿的健康发展。
国家对乡镇煤矿采取扶持、改造、整顿、联合、提高
的方针，实行正规合理开发和有序发展。
第七条
煤矿企业必须坚持安全第一、预防为主的安全生产方
针，建立健全安全生产的责任制度和群防群治制度。
第八条
各级人民政府及其有关部门和煤矿企业必须采取措施
加强劳动保护，保障煤矿职工的安全和健康。
国家对煤矿井下作业的职工采取特殊保护措施。
第九条
国家鼓励和支持在开发利用煤炭资源过程中采用先进
的科学技术和管理方法。
煤矿企业应当加强和改善经营管理，提高劳动生产率
和经济效益。
第十条
国家维护煤矿矿区的生产秩序、工作秩序，保护煤矿
企业设施。
第十一条
开发利用煤炭资源，应当遵守有关环境保护的法律、
法规，防治污染和其他公害，保护生态环境。
第十二条
国务院煤炭管理部门依法负责全国煤炭行业的监督管
理。国务院有关部门在各自的职责范围内负责煤炭行业的
监督管理。
县级以上地方人民政府煤炭管理部门和有关部门依法
负责本行政区域内煤炭行业的监督管理。
第十三条
煤炭矿务局是国有煤矿企业，具有独立法人资格。
矿务局和其他具有独立法人资格的煤矿企业、煤炭经
营企业依法实行自主经营、自负盈亏、自我约束、自我发
展。
第二章煤炭生产开发规划与煤矿建设
第十四条
国务院煤炭管理部门根据全国矿产资源勘查规划编制
全国煤炭资源勘查规划。
第十五条
国务院煤炭管理部门根据全国矿产资源规划规定的煤
炭资源，组织编制和实施煤炭生产开发规划。
省、自治区、直辖市人民政府煤炭管理部门根据全国
矿产资源规划规定的煤炭资源，组织编制和实施本地区煤
炭生产开发规划，并报国务院煤炭管理部门备案。
第十六条
煤炭生产开发规划应当根据国民经济和社会发展的需
要制定，并纳入国民经济和社会发展计划。
第十七条
国家制定优惠政策，支持煤炭工业发展，促进煤矿建
设。
煤矿建设项目应当符合煤炭生产开发规划和煤炭产业
政策。
第十八条
开办煤矿企业，应当具备下列条件：
（一）有煤矿建设项目可行性研究报告或者开采方案
；
（二）有计划开采的矿区范围、开采范围和资源综合
利用方案；
（三）有开采所需的地质、测量、水文资料和其他资
料；
（四）有符合煤矿安全生产和环境保护要求的矿山设
计；
（五）有合理的煤矿矿井生产规模和与其相适应的资
金、设备和技术人员；
（六）法律、行政法规规定的其他条件。
第十九条
开办煤矿企业，必须依法向煤炭管理部门提出申请；
依照本法规定的条件和国务院规定的分级管理的权限审查
批准。
审查批准煤矿企业，须由地质矿产主管部门对其开采
范围和资源综合利用方案进行复核并签署意见。
经批准开办的煤矿企业，凭批准文件由地质矿产主管
部门颁发采矿许可证。
第二十条
煤矿建设使用土地，应当依照有关法律、行政法规的
规定办理。征用土地的，应当依法支付土地补偿费和安置
补偿费，做好迁移居民的安置工作。
煤矿建设应当贯彻保护耕地、合理利用土地的原则。
地方人民政府对煤矿建设依法使用土地和迁移居民，
应当给予支持和协助。
第二十一条
煤矿建设应当坚持煤炭开发与环境治理同步进行。煤
矿建设项目的环境保护设施必须与主体工程同时设计、同
时施工、同时验收、同时投入使用。
第三章煤炭生产与煤矿安全
第二十二条
煤矿投入生产前，煤矿企业应当依照本法规定向煤炭
管理部门申请领取煤炭生产许可证，由煤炭管理部门对其
实际生产条件和安全条件进行审查，符合本法规定条件的
，发给煤炭生产许可证。
未取得煤炭生产许可证的，不得从事煤炭生产。
第二十三条
取得煤炭生产许可证，应当具备下列条件：
（一）有依法取得的采矿许可证；
（二）矿井生产系统符合国家规定的煤矿安全规程；
（三）矿长经依法培训合格，取得矿长资格证书；
（四）特种作业人员经依法培训合格，取得操作资格
证书；
（五）井上、井下、矿内、矿外调度通讯畅通；
（六）有实测的井上、井下工程对照图、采掘工程平
面图、通风系统图；
（七）有竣工验收合格的保障煤矿生产安全的设施和
环境保护设施；
（八）法律、行政法规规定的其他条件。
第二十四条
国务院煤炭管理部门负责下列煤矿企业的煤炭生产许
可证的颁发管理工作：
（一）国务院和依法应当由国务院煤炭管理部门审查
批准开办的煤矿企业；
（二）跨省、自治区、直辖市行政区域的煤矿企业。
省、自治区、直辖市人民政府煤炭管理部门负责前款
规定以外的其他煤矿企业的煤炭生产许可证的颁发管理工
作。
省、自治区、直辖市人民政府煤炭管理部门可以授权
设区的市、自治州人民政府煤炭管理部门负责煤炭生产许
可证的颁发管理工作。
第二十五条
煤炭生产许可证的颁发管理机关，负责对煤炭生产许
可证的监督管理。
依法取得煤炭生产许可证的煤矿企业不得将其煤炭生
产许可证转让或者出租给他人。
第二十六条
在同一开采范围内不得重复颁发煤炭生产许可证。
煤炭生产许可证的有效期限届满或者经批准开采范围
内的煤炭资源已经枯竭的，其煤炭生产许可证由发证机关
予以注销并公告。
煤矿企业的生产条件和安全条件发生变化，经核查不
符合本法规定条件的，其煤炭生产许可证由发证机关予以
吊销并公告。
第二十七条
煤炭生产许可证管理办法，由国务院依照本法制定。
省、自治区、直辖市人民代表大会常务委员会可以根
据本法和国务院的规定制定本地区煤炭生产许可证管理办
法。
第二十八条
对国民经济具有重要价值的特殊煤种或者稀缺煤种，
国家实行保护性开采。
第二十九条
开采煤炭资源必须符合煤矿开采规程，遵守合理的开
采顺序，达到规定的煤炭资源回采率。
煤炭资源回采率由国务院煤炭管理部门根据不同的资
源和开采条件确定。
国家鼓励煤矿企业进行复采或者开采边角残煤和极薄
煤。
第三十条
煤矿企业应当加强煤炭产品质量的监督检查和管理。
煤炭产品质量应当按照国家标准或者行业标准分等论级。
第三十一条
煤炭生产应当依法在批准的开采范围内进行，不得超
越批准的开采范围越界、越层开采。
采矿作业不得擅自开采保安煤柱，不得采用可能危及
相邻煤矿生产安全的决水、爆破、贯通巷道等危险方法。
第三十二条
因开采煤炭压占土地或者造成地表土地塌陷、挖损，
由采矿者负责进行复垦，恢复到可供利用的状态；造成他
人损失的，应当依法给予补偿。
第三十三条
关闭煤矿和报废矿井，应当依照有关法律、法规和国
务院煤炭管理部门的规定办理。
第三十四条
国家建立煤矿企业积累煤矿衰老期转产资金的制度。
国家鼓励和扶持煤矿企业发展多种经营。
第三十五条
国家提倡和支持煤矿企业和其他企业发展煤电联产、
炼焦、煤化工、煤建材等，进行煤炭的深加工和精加工。
国家鼓励煤矿企业发展煤炭洗选加工，综合开发利用
煤层气、煤矸石、煤泥、石煤和泥炭。
第三十六条
国家发展和推广洁净煤技术。
国家采取措施取缔土法炼焦。禁止新建土法炼焦窑炉
；现有的土法炼焦限期改造。
第三十七条
县级以上各级人民政府及其煤炭管理部门和其他有关
部门，应当加强对煤矿安全生产工作的监督管理。
第三十八条
煤矿企业的安全生产管理，实行矿务局长、矿长负责
制。
第三十九条
矿务局长、矿长及煤矿企业的其他主要负责人必须遵
守有关矿山安全的法律、法规和煤炭行业安全规章、规程
，加强对煤矿安全生产工作的管理，执行安全生产责任制
度，采取有效措施，防止伤亡和其他安全生产事故的发生
。
第四十条
煤矿企业应当对职工进行安全生产教育、培训；未经
安全生产教育、培训的，不得上岗作业。
煤矿企业职工必须遵守有关安全生产的法律、法规、
煤炭行业规章、规程和企业规章制度。
第四十一条
在煤矿井下作业中，出现危及职工生命安全并无法排
除的紧急情况时，作业现场负责人或者安全管理人员应当
立即组织职工撤离危险现场，并及时报告有关方面负责人
。
第四十二条
煤矿企业工会发现企业行政方面违章指挥、强令职工
冒险作业或者生产过程中发现明显重大事故隐患，可能危
及职工生命安全的情况，有权提出解决问题的建议，煤矿
企业行政方面必须及时作出处理决定。企业行政方面拒不
处理的，工会有权提出批评、检举和控告。
第四十三条
煤矿企业必须为职工提供保障安全生产所需的劳动保
护用品。
第四十四条
煤矿企业必须为煤矿井下作业职工办理意外伤害保险
，支付保险费。
第四十五条
煤矿企业使用的设备、器材、火工产品和安全仪器，
必须符合国家标准或者行业标准。
第四章煤炭经营
第四十六条
依法取得煤炭生产许可证的煤矿企业，有权销售本企
业生产的煤炭。
第四十七条
设立煤炭经营企业，应当具备下列条件：
（一）有与其经营规模相适应的注册资金；
（二）有固定的经营场所；
（三）有必要的设施和储存煤炭的场地；
（四）有符合标准的计量和质量检验设备；
（五）符合国家对煤炭经营企业合理布局的要求；
（六）法律、行政法规规定的其他条件。
第四十八条
设立煤炭经营企业，须向国务院指定的部门或者省、
自治区、直辖市人民政府指定的部门提出申请；由国务院
指定的部门或者省、自治区、直辖市人民政府指定的部门
依照本法第四十七条规定的条件和国务院规定的分级管理
的权限进行资格审查；符合条件的，予以批准。申请人凭
批准文件向工商行政管理部门申请领取营业执照后，方可
从事煤炭经营。
第四十九条
煤炭经营企业从事煤炭经营，应当遵守有关法律、法
规的规定，改善服务，保障供应。禁止一切非法经营活动
。
第五十条
煤炭经营应当减少中间环节和取消不合理的中间环节
，提倡有条件的煤矿企业直销。
煤炭用户和煤炭销区的煤炭经营企业有权直接从煤矿
企业购进煤炭。在煤炭产区可以组成煤炭销售、运输服务
机构，为中小煤矿办理经销、运输业务。
禁止行政机关违反国家规定擅自设立煤炭供应的中间
环节和额外加收费用。
第五十一条
从事煤炭运输的车站、港口及其他运输企业不得利用
其掌握的运力作为参与煤炭经营、谋取不正当利益的手段
。
第五十二条
国务院物价行政主管部门会同国务院煤炭管理部门和
有关部门对煤炭的销售价格进行监督管理。
第五十三条
煤矿企业和煤炭经营企业供应用户的煤炭质量应当符
合国家标准或者行业标准，质级相符，质价相符。用户对
煤炭质量有特殊要求的，由供需双方在煤炭购销合同中约
定。
煤矿企业和煤炭经营企业不得在煤炭中掺杂、掺假，
以次充好。
第五十四条
煤矿企业和煤炭经营企业供应用户的煤炭质量不符合
国家标准或者行业标准，或者不符合合同约定，或者质级
不符、质价不符，给用户造成损失的，应当依法给予赔偿
。
第五十五条
煤矿企业、煤炭经营企业、运输企业和煤炭用户应当
依照法律、国务院有关规定或者合同约定供应、运输和接
卸煤炭。
运输企业应当将承运的不同质量的煤炭分装、分堆。
第五十六条
煤炭的进出口依照国务院的规定，实行统一管理。
具备条件的大型煤矿企业经国务院对外经济贸易主管
部门依法许可，有权从事煤炭出口经营。
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